即刻App年轻人的同好社区
下载
年利率6%的保险靠谱吗？
-
根据最新监管政策与市场动态，内地保险产品的保证收益部分（写入合同）的预定利率上限及调整逻辑如下：
一、当前保证收益预定利率上限
1. 普通型人身保险：保证收益预定利率上限：2.5%
2.分红型人身保险：保证收益预定利率上限：2.0%
3.万能型人身保险：最低保证利率上限：1.5%
二、消费者决策建议：
1、理性看待“保证收益”
1）合规产品难以承诺6%的保证收益，宣称“年利率6%”需依赖非保证分红，且需长期持有（如30年）；
2）警惕销售人员可能将长期单利折算或非保证收益包装为“年利率6%”，需以合同条款为准。
2、配置策略：
建议根据自身需求（如风险偏好、资金期限、币种配置）选择适配产品，并优先核实合同条款中的保证收益部分。
长期资金：长期持有（如10年以上）且无需动用本金
1） 未来预定利率或进一步下调，产品吸引力将更多依赖“保底+浮动”收益模式。因此长期资金可选择分红型或增额寿险，锁定当前利率上限，对冲未来利率下行风险；
2） 建议选择信誉良好、财务稳健、抗风险能力强的大型保险公司，可重点关注保司分红产品的分红实现率（不仅要看均值，还要看最低值与最高值。如果最低值太低，说明经营不稳定；最高值过高，可能存在激进投资风险）。
短期需求：避免投保高流动性约束产品，优先考虑货币基金或短期理财。
*若对资金流动性要求高或无法接受收益波动，建议选择保本型产品（如国债、R1级理财）。
结论
年利率6%的保险产品在特定条件下（如长期持有、选择信誉良好的公司）可能实现较高收益，但其非保证部分的收益具有不确定性。建议消费者：
• 仔细阅读合同，区分保证与非保证收益；
• 评估自身风险承受能力，避免盲目追求高收益；
• 咨询专业顾问，综合配置保障与投资需求
-
根据最新监管政策与市场动态，内地保险产品的保证收益部分（写入合同）的预定利率上限及调整逻辑如下：
一、当前保证收益预定利率上限
1. 普通型人身保险：保证收益预定利率上限：2.5%
2.分红型人身保险：保证收益预定利率上限：2.0%
3.万能型人身保险：最低保证利率上限：1.5%
二、消费者决策建议：
1、理性看待“保证收益”
1）合规产品难以承诺6%的保证收益，宣称“年利率6%”需依赖非保证分红，且需长期持有（如30年）；
2）警惕销售人员可能将长期单利折算或非保证收益包装为“年利率6%”，需以合同条款为准。
2、配置策略：
建议根据自身需求（如风险偏好、资金期限、币种配置）选择适配产品，并优先核实合同条款中的保证收益部分。
长期资金：长期持有（如10年以上）且无需动用本金
1） 未来预定利率或进一步下调，产品吸引力将更多依赖“保底+浮动”收益模式。因此长期资金可选择分红型或增额寿险，锁定当前利率上限，对冲未来利率下行风险；
2） 建议选择信誉良好、财务稳健、抗风险能力强的大型保险公司，可重点关注保司分红产品的分红实现率（不仅要看均值，还要看最低值与最高值。如果最低值太低，说明经营不稳定；最高值过高，可能存在激进投资风险）。
短期需求：避免投保高流动性约束产品，优先考虑货币基金或短期理财。
*若对资金流动性要求高或无法接受收益波动，建议选择保本型产品（如国债、R1级理财）。
结论
年利率6%的保险产品在特定条件下（如长期持有、选择信誉良好的公司）可能实现较高收益，但其非保证部分的收益具有不确定性。建议消费者：
• 仔细阅读合同，区分保证与非保证收益；
• 评估自身风险承受能力，避免盲目追求高收益；
• 咨询专业顾问，综合配置保障与投资需求
1 00
0 00
《Everything Must Be Paid for Twice》
———一切都必须支付两次
🔘仅仅消费≠真正拥有
✔️正常的逻辑，应该是：我们在确定第二次支付一定会发生的时候，才进行第一次支付。
原文与译文分享给大家。
完整图文：mp.weixin.qq.com
#纸质书为什么无可替代
———一切都必须支付两次
🔘仅仅消费≠真正拥有
✔️正常的逻辑，应该是：我们在确定第二次支付一定会发生的时候，才进行第一次支付。
原文与译文分享给大家。
完整图文：mp.weixin.qq.com
#纸质书为什么无可替代
4 20
「性价比」一词近期好像充斥在我生活工作的每个角落..
鸡娃讲性价比
保险选品讲性价比
甚至买菜时关注起盒马有机土豆和钱大妈散装土豆的性价比
所以到底什么是真的「性价比」，又是否真的有必要去精算「性价比」呢…
鸡娃讲性价比
保险选品讲性价比
甚至买菜时关注起盒马有机土豆和钱大妈散装土豆的性价比
所以到底什么是真的「性价比」，又是否真的有必要去精算「性价比」呢…
E83.让娃成为他自己，父母量力托个底
面基
0 00
