我的十年理财路：从月光到定投指数

2015 年我刚参加工作的时候，和同学住在一起，房租 1200，三个人分摊，加上水电，一个人平均每个月下来 500 块钱。

第一份工作收入 9000，差不多每个月到手 8000 多，因为当时公司避税，所以我到手的工资相对多一些。

前一两个月，我做了一些个人设备投资。因为做互联网行业，苹果电脑是我的基础设备，所以发下来钱以后，就买了一台苹果电脑。买了之后，后面断断续续就能攒下来不少钱。

当时我妈怕我把这个钱乱花掉，给了我一个建议：每个月发了工资，拿出一部分钱打到另一张银行卡里存起来，以后方便买房或者做其他的用。

我听了妈妈的话，开始每个月从工资里拿 5000 块钱放到另外一个账户里。

就这样断断续续坚持了一年多，到 2016 年，我手上已经有了大几万块钱。

到 2017 年买房的时候，我按照这个方法，手上攒了将近 20 万——一方面是因为跳槽后工资增加了，另一方面是年终奖增加了。

就这样，2017 年我把这笔钱全部付了首付，后面背了很多负债。

到了 2020 年，我手上又攒了一笔钱。当时我老婆也工作了，我们俩每个月都有很多结余。

买了房之后，开始研究投资，刚开始是在支付宝上买基金。当时确实不知道买什么基金合适，就是看支付宝推荐什么就买什么——买了白酒、爱尔眼科，还买了新能源、锂电池等等，反正买了很多，最后亏了很多钱。

亏了一部分以后，我们把这笔钱完全割肉取了出来。取出来之后放哪呢？

2021 年的时候正好网上很多人都在说提前还房贷，我们就把这笔钱提前还了房贷，还进去小 20 万。

还完房贷之后，因为要买车，又断断续续花了一部分。

后来因为工作变动，我回到了郑州。加上工资和副业的收入，手上又有了一大笔存款。

这笔存款我又开始研究怎么去升值。因为前期投资港股亏过一部分钱，总觉得还没有进入一个正收益的状态，还没有摸到投资的门槛，所以后面就断断续续看书。

对我转变很大的有三本书：第一本是《持续买入》，第二本是《简单致富》，第三本是硅谷居士写的那本书。

在这之前，巴菲特、查理·芒格、李录、张磊、段永平的书我几乎全看过，但多多少少还是有一点想追寻个人的思想，认为我自己可以跑赢指数。

所以当时买自己喜欢的公司、买自己曾经工作过的公司，都亏了很多钱。

直到看了前面那三本书之后，我心里有很多愧疚——如果当时把那笔钱买入这三本书里写的指数基金，到现在应该有很多钱了。

直到有一天，我彻底醒悟了：定投吧。把现在的这些存款，按照每天扣钱的方式定投进去。

刚开始的时候，每天定投的额度还比较高，但是后来随着 QDII 限额，很多钱买不进去。刚开始一天还能买 1000，后来一天只能买 500、200、100。

我当时很愁——这么多钱，按照这个额度，什么时候才能买得进去？

后面干脆开了场内的大 A 账户。开的时候踩了两个坑。

第一个坑：刚开始开的那个证券公司手续费比较高，是万一，而且没有免五的政策。开完之后我发现，如果定投的话，每次最少有五块钱的佣金，这个费用还是挺高的，不适合我小额每天定投，所以 pass 掉了。

后来又找了一个证券公司，这家买 ETF 有免五政策，佣金是万 0.5，相对非常低。开了这个账户之后，我在同花顺上绑定了账号，直接在同花顺上交易，就这样开始了场内交易。

刚开始买的时候，确实处于下跌行情。但我认为我买的这只 ETF 基金没有问题，因为它是前面那三本书里重点推荐的基金，而且是世界上最稳的基金之一，所以我就坚持买。

刚开始它有溢价，在 2% 到 3%。我当时也担心，怕买了溢价之后亏了——毕竟场内买有 2%、3% 的溢价，场外其实是没有的。但因为场外买不进去，只能买场内，所以也就无所谓了，先买。

第一个月，我先买了一笔。因为它经常下跌，我就有了一个策略：每天定时先买一点点，当它下跌的时候，就加大倍数去买。第一个月买了大几万。

进入 8 月份以后，整个市场的趋势开始上扬，这只基金不断突破新高，在这一个多月的时间里，我的收益已经突破了 10%。当然，这里面有运气成分。

回头再看两三个月前开始定投的另外几只基金。

第一个，香港账户里有一只定投的 ETF 基金，每个交易日都投，投了两个多月，因为前段时间市场整体下跌，一直是亏的。但那个账户我没有打开，这两天打开一看，已经翻红了，已经有盈利了。

第二个账户，是场外直销的 ETF APP 上买的，刚开始也是一直跌，前两天打开的时候，也翻正了。

还有一个也是场外直销 APP 上买的，现在也有盈利了。

现在这几个账户平均下来，按照每个账户的投资额和盈利算，差不多平均收益在 7% 到 8% 之间。

我认为这个收益已经很棒了——因为真正投 ETF 的时间很短，能拿到这样的收益，我已经非常满足。而且我身后还有大量的子弹没有投进去。

我的计划是：通过一到两年的时间，把这些子弹都打进去，然后就不动了，交给时间。

再加上未来每个月发的工资、每年的年终奖、每年取一次的公积金，都持续打进去。

我相信后面的收益可以享受到复利，也完全可以覆盖我的日常消费。加上工资、年终奖、副业、公积金这些收入，我相信可以达到我理想中的财富自由状态。

当然，这个时间节点不是我控制的，但我相信总有一天会达到。

这里我想表达一点：达到财富自由状态，并不意味着我什么事都不做、躺平。

达到这个状态之后，更多的是我不再为生计担心，不再为工作的稳定性担心，不再为家庭没有财富支撑担心——就算我不挣钱了、没有工作了，这些钱也完全能覆盖家庭支出，家庭的生活水平不会受到工作的影响。

我现在正在朝这个方向努力，我相信未来可以达到 FIRE 这个状态。

至于具体怎么做，后面我会详细分享我的心理历程，以及我怎么投资、怎么亏钱、怎么赚到钱，这些都会慢慢分享。

今天这篇文章只是一个引言、一个前奏——告诉大家，我确实亏过钱、赚过钱、提前还过房贷、做过副业，最终是赚到钱的。整个流程会给大家一个详细的复盘。

如果你感兴趣，可以关注我，后面会断断续续分享我的心路历程。

查理芒格谈嫉妒：

别人比你强，你毫不在乎，这样就可以了。嫉妒心重的人最蠢，自己得不到任何好处，只能饱受折磨。嫉妒心理对个人有害，对国家也有害。难怪犹太人在《旧约》中说：“不可贪恋他人的房屋、妻子、仆婢、牛驴以及一切。”犹太人告诫人们不要嫉妒，因为即使在一个游牧民族中，也同样存在嫉妒心理。犹太人说得很对，嫉妒的危害极大。

国内新能源汽车中，从车的造型来看，我认为最具有品牌意识的车企有三家：理想、蔚来、比亚迪王朝系列。

先说理想。自从理想 ONE 以来，理想一直用前贯穿式星环灯，从 L9 开始彻底成型，一直用到现在。晚上开车后视镜一看，一个星环灯，再看 SUV 车型，大概率就是理想。再看理想尾灯，很简洁的一条线，也是从 L9 开始定型，一直延续到理想系列所有的车。理想当初学习 iPhone，认为 iPhone 就算盖上 logo 也知道这是 iPhone，车也应该如此——盖上 logo，也知道这是理想的车。

再看蔚来。蔚来从初代 ES8 开始，前脸就是眯眯眼设计，这个前脸目前被国内很多车企借鉴和学习。蔚来的尾灯经历了三次升级迭代：从最初的天地合一，到一条线两侧微微上扬，再到现在第三代 ES8、ES9 尾灯——一条线，两端凸起。虽说有变化，但整体还是能看出来，这是蔚来的车。

再看比亚迪王朝系列。比亚迪王朝系列的龙颜设计，估计是最具识别性的特征了。一看到这个龙颜，第一认知就是比亚迪。这个前脸可以说相当成功。再看尾灯，王朝系列的尾灯都是中国结的变体，虽然现在有一些变化，但还是能看出中国结的形状。

汽车的这些特殊符号，都会随着车企的发展不断简化、再简化。目前来看，这三家车企的造型设计具有传承性，具有很高的辨识度。

这两天看李一舟的书，发现社会绝大部分人对李一舟还是有偏见的。

我看李一舟的视频时，发现他评论区里很多人都在 diss 他，而且 diss 得相当难听。但李一舟有时候会 diss 回去，有时候就直接无视，还是坚持做自己的事情。

这两天我在看他写的书，其中有一本叫《先手》，里面讲他做一人公司的 1.0、2.0、3.0，确实有些收获。从 1.0 怎么发现自己的长板、怎么做流量，到 2.0 怎么做规模化，再到 3.0 怎么做自动化——用 AI 帮你整理内容、发内容，用 AI 帮你分析数据、看数据。整个流程下来，确实就像李一舟一路走来的路径：从最开始一个人，到后面组团队，再到现在自动化，AI 帮他做东西。

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当看完他写的 3.0 之后，我反过来再去看他的视频，发现他最近的视频全部是 AI 做的。我分析了几个点，不确定百分百准确，但大概率是这样。

第一点，看他的衣服和身后的背景。他最近很多视频，背景的角度几乎一模一样，穿的衣服也一模一样。其中有一件是卫衣——现在是夏天，他就算在杭州，也不至于穿一件很厚的黑色卫衣。

第二点，背景一直是同一角度。除非你的机位一直架在那里从来没动过，凳子也一直在那个位置从来没动过，否则那个机位怎么可能角度一点都不变呢？

第三点，从内容形式来看，他现在讲的都是长视频，而且是根据一个点做深度讲解。他在书里写，这些深度观点其实也不是他自己完全懂的，而是他通过 AI 写一份深度洞察报告，然后自己用自己的话把报告讲出来，录成口播。所以他当下的视频也都是口播的形式，不再像最初用手写的形式去讲解了。

这么看来，他目前整个流程跑通下来应该是自动化了，每天的工作时间应该很短。毕竟整个流程自动化下来，消费最多的确实是 Token，核心在于内容的选题。站在我的角度，我去判断今天发哪条内容，确定完以后，再让 Seedance 2.5 这种产品去做视频、加字幕，完全自动化的剪辑。我甚至怀疑，这就是一个完全自动化的流程。

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李一舟之前因为 ChatGPT 发布那波，在网上割韭菜，被全网骂，从那以后流量受到了很大影响。你看他现在抖音的流量，跟之前的视频比差了很多，小红书的流量也差了很多。但他还在坚持发。当然，他背后还有一套很庞大的私域体系，他只是不在公域上宣传自己了，而是在私域里更多地做转化。

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虽然说李一舟之前被喷了很多，受了很多影响，但我打心里认为，李一舟还是我们所有做内容的人的天花板。你不得不佩服他，你看他的东西，总归是有一点收获。抱着学习的心态去看他的内容，会多多少少学到一些东西。

不要被市面上其他人说李一舟这样那样不好所影响。你看他的东西，可以选择不买，但我认为也没必要去 diss 他。抱着学习的心态，发现别人身上的长板，看看有没有什么值得我们学习的——我认为这才是我们做内容的人最底层的心态。

工作中的协同

工作了那么多年，我反思过来一个道理：我们工作中更多的是协同关系，而不是被当做一个资源的关系。恰恰就是这种很朴素的道理，在职场中被很多人忘记了，甚至被很多人给改变了。

我现在在公司里做体验设计，这个岗位本身就是整个上下游中的一份资源。但由于公司的性质，在某些项目和产品里，缺乏一个很关键的岗位——产品经理。所以作为体验设计师，我在项目中既要担任设计的工作，还要担任产品的工作。

在我们这种传统类型的公司里，有一个岗位叫项目经理。这个岗位比较特殊，承担的是整个上下游的协同、关系的调拨、进度的推进，以及和各方角色的沟通对齐。说白了，他负责的是把散落在各个部门的人拢到一起，让事情往前走。但实际执行过程中，他更多是组织开会、跟进节点、收集各方产出，然后整合起来向上汇报。真正落到具体的方案设计、需求梳理、技术实现这些活，他是不参与的。

但恰恰因为他的位置——处在整个信息流的中心，对上汇报、对下协调——项目最终成果的最大受益者，往往就成了项目经理。既不参与具体执行，只是做了统筹和汇报的人，却拿着整个项目最大的成果归属。

站在这个角度，我就在思考一个问题。

平时在项目中作为资源的时候，我身边的同事都有一种感受——在所有人眼里，大家仅仅是他完成项目的资源。至于最后项目的结果出来，他不会把参与的人的名字写上，汇报的时候也不会提。这导致一线的同事都只是默默无闻地做项目，做完之后仅仅完成了一个工作而已。

但站在一线执行同事的角度，他们希望自己的名字被领导知道，渴望自己的名字被更多人认识，当然也希望这个项目是他们参与做的。只是这件事很难，特别难。

所以后来当我自己主持项目、做产品的时候，虽然我身兼多岗——既担任项目角色，又担任产品角色，还担任设计角色——但在整个项目成果汇报的时候，我会一一列出所有参与的人员，并且会发一份抄送这些人领导的邮件，告诉他们感谢这些人的辛勤付出，感谢大家的积极配合，这个项目才得以完成。

我做这件事的初衷，是为了让大家都有一个很好的收尾机会，也让身边其他领导能够认识到，这些人在项目中付出了很大的努力。这些事情背后，我的出发点只有一个——我没有把大家当做资源，我只是把大家当做了协同的伙伴。

这么想，是因为我内心有一个很底层的认知：我身边的同事，如果不是因为公司、不是因为这个平台、不是因为大家聚在一起，可能根本就不认识你，更谈不上帮你。既然大家能聚在这个公司里、这个平台上，那就是有上下游的协作关系。虽然说是协作关系，但他们也不是百分百有义务，花费百分百的力气去帮你做事。你只有真心诚意地、发自内心地对待他，把他当做协作者，而不是被使用的资源，他才会发自内心地帮你，发自内心地想把自己手上的活干到极致、干到最好。

也正是因为悟透了这个道理，我做项目的时候，上下游的同事、身边的同事多多少少都会对我的项目更上心一些。不是对我这个人，而是对我的项目更上心。

大家都明白，职场是自私的，是有利益关系的。我想只有你把共同的利益绑定在一起，这个项目才能做得更好。如果说利益只是你的，活是别人干，大家不是一个共同的利益体，我相信这种合作关系是不长久的。

今年开封西瓜滞销，很多人都去开封买西瓜，我当时也有这个想法——开车去开封，买一后备箱的西瓜，拉回来分给物业、分给公司的保安。但因为当时没人陪我去，这个事就搁置了，确实成了我一个小小的遗憾。

因为这件事，我现在每次晚上想买西瓜的时候，就在路边摊买了，不再去超市买。

之前为什么不在地摊上买东西呢？是因为之前买过几次，踩过坑。有一次买个西瓜，切开之后完全是生的，没法吃，直接扔了，这是第一个。第二个是之前在地摊上买东西，缺斤少两的情况太严重了。所以总觉得地摊买东西这个形式不太好，后面就很少很少在地摊上买了。

但今年开封西瓜滞销这件事出来以后，我改变了想法，主要是几个方面。

第一个，天气很热，这些老百姓在外面卖个西瓜，其实挺不容易的。一车西瓜卖完，可能也就一千块钱左右，晚上还得睡在车上，挺累的，挺辛苦的。

第二个，他们大老远从外地开车到城市里，随便找个地方卖瓜，这种行为本身就已经很让人敬佩了。

所以我在想，整个社会其实不会亏待任何一个努力生活的人。站在我的角度，我现在买西瓜就会买他们的。

那会不会再遇到之前那些缺斤少两、瓜不甜的情况呢？这个我没法保证，毕竟不能当场让人把西瓜切开。缺斤少两这个，差不多就行了。但我相信，这些瓜农其实都是很善良、很真诚的。

所以现在我都会去外面买西瓜。买单的时候，西瓜的价格有零有整，会多出几毛钱，有时候瓜农会主动让我抹零。但站在他们的角度想，虽然他们让我抹零了，我也没抹，该多少就多少。毕竟那几毛钱，对别人来说多一点收入是好事，对别人有帮助，别人心里也会更高兴。

也是通过今年瓜农这件事，让我觉得这个社会是美好的。每个人都需要贡献自己的一点点力量，让这个社会更美好一点。

最近今天女儿上吐下泻，全家人都很心疼她。
之前活波的女儿现在几乎一天都挂在我身上，从这里抱到那里，紧紧着搂着我的脖子。
😭

无意间写了一篇自驾游感受。
然后被说成软文，怼到了 10 万➕😂

🐮
当年看着从最初的特斯拉博主变成现在的 AI 博主。😃

昨晚在这个零跑后面，看的眼花。
之前理想、问界等车的小蓝灯也没这么夸张啊。