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置顶#最小程度的利他，来自好好做个自我介绍
这两天主页来访大概有400多，新增关注200多，和新朋友们做个7秒个人简介。
太长不看的视频版在这里：m.okjike.com
2016年毕业自一个双非天坑的，母校停招的专业：mp.weixin.qq.com
2017年考研二战失败：mp.weixin.qq.com
看了一晚上《钢锯岭》，打包行李出走河南找工作，第一份月薪 4k，向北交大的朋友发誓，之后每年翻倍。
然后再次被暴击，2018年北漂，月薪8k，住五环外，一年被裁两次：mp.weixin.qq.com
2019年到广州，一家比较牛的财经自媒体，打拼3年，找到天命工作，不知疲倦地加班，从0做到合伙人，年收入从30万、50万到100万：mp.weixin.qq.com
2021年跳到深圳做经理人，不过发现除了每月领取月薪，没法积累长期作品和客户的复利，于是选择辞掉好工作，跳出职场：mp.weixin.qq.com
2022年找到自己的天命事业：mp.weixin.qq.com
如果你想探索我的内容，以下是典型的几篇：
我的工作理念：复盘一下， 只工作不上班前半年，我都做了什么：mp.weixin.qq.com
我的生活理念：数字游民和《神去村》，改变我的人生走向：mp.weixin.qq.com
我的保险札记：如何用保险保障自己的一生？mp.weixin.qq.com
我的性格特点：
INFJ，作家型/咨询师人格，恰好符合我的职业标签：
一个创作者 Crator，一个保险经纪人 Insurance Broker
闷骚，安静但有着不知疲倦的理想主义；
相信「等不是办法，干才有希望」。
不喜欢什么：
不喜欢负能量炸弹。
讨厌说「虽然但是」的人，喜欢说「是的而且」的人。
对什么感兴趣？
商业史、经济学、互联网、内容创作、财务规划。
我擅长三个领域，可以提供什么：
1、创作者 Creator
来自之前在胡润百富榜 top10 的财经自媒体，一路做到合伙人，因此深度认可内容的力量。
现在有一个财务自由类播客：正在种钱；一个记录自我成长的公众号：王紫君。
《正在种钱》播客关注用自己的方式，合理规划财务，自由生活的人，分享他们的经历和方法，帮助我们实现工作、生活乃至财务自由。
相关笔记：每个人都可以通过合理规划走上财务自由之路：mp.weixin.qq.com
平时在公众号写的话题有：成功日志，个人即公司，只工作不上班，保险札记，财务自由和提前退休，内容复利等等。
2、保险经纪人 Insurance Broker
大学时读的保险学专业，毕业后在车企、互联网和自媒体、经纪公司从事保险科普和销售工作近 9 年……
相关笔记：选择保险学专业十年后：卖保险可以很快乐！mp.weixin.qq.com
所以对保险经纪和内容这块有绝对的自信，尤其是人身险健康险和财务规划。
2023年在深圳开了家以自己命名的保险门店，各地图软件搜索「紫君学长保险工作室」即可以查询到：mp.weixin.qq.com
通过头部的经纪公司覆盖 106家+ 保险公司，客户业务覆盖全球：mp.weixin.qq.com
同时组织一个几十人的保险经纪人团队，以只工作不上班的形式做这项终身事业：mp.weixin.qq.com
我的保险服务理念是：mp.weixin.qq.com
我们工作室的保险服务流程是：mp.weixin.qq.com
3、活动组织者
生活上，我缺乏音乐细胞，但是喜欢运动，理想生活是早上游泳、晚上打篮球。
养了一只流浪猫叫香菜：mp.weixin.qq.com
平时会组织些活动，比如疗愈类的死亡咖啡馆活动：mp.weixin.qq.com
重启人生财富流游戏：m.okjike.com
以及户外爬山：m.okjike.com
拿下了“国际帆船驾照”：
m.okjike.com
欢迎加好友，请多指教：wzj-zima
Zima的英文名来自科幻作品《齐马蓝》，寓意历经世事后找回起初简单的快乐。
以上就是我前三十年的故事，该书写自己新的故事了。
组建家庭，带团队一起只工作不上班，精练帆船，环游世界…
余生只做四件事，创作，销售，投资，以及玩。
还有很多更有意思的事情在等着我们～
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相信「等不是办法，干才有希望」。
不喜欢什么：
不喜欢负能量炸弹。
讨厌说「虽然但是」的人，喜欢说「是的而且」的人。
对什么感兴趣？
商业史、经济学、互联网、内容创作、财务规划。
我擅长三个领域，可以提供什么：
1、创作者 Creator
来自之前在胡润百富榜 top10 的财经自媒体，一路做到合伙人，因此深度认可内容的力量。
现在有一个财务自由类播客：正在种钱；一个记录自我成长的公众号：王紫君。
《正在种钱》播客关注用自己的方式，合理规划财务，自由生活的人，分享他们的经历和方法，帮助我们实现工作、生活乃至财务自由。
相关笔记：每个人都可以通过合理规划走上财务自由之路：mp.weixin.qq.com
平时在公众号写的话题有：成功日志，个人即公司，只工作不上班，保险札记，财务自由和提前退休，内容复利等等。
2、保险经纪人 Insurance Broker
大学时读的保险学专业，毕业后在车企、互联网和自媒体、经纪公司从事保险科普和销售工作近 9 年……
相关笔记：选择保险学专业十年后：卖保险可以很快乐！mp.weixin.qq.com
所以对保险经纪和内容这块有绝对的自信，尤其是人身险健康险和财务规划。
2023年在深圳开了家以自己命名的保险门店，各地图软件搜索「紫君学长保险工作室」即可以查询到：mp.weixin.qq.com
通过头部的经纪公司覆盖 106家+ 保险公司，客户业务覆盖全球：mp.weixin.qq.com
同时组织一个几十人的保险经纪人团队，以只工作不上班的形式做这项终身事业：mp.weixin.qq.com
我的保险服务理念是：mp.weixin.qq.com
我们工作室的保险服务流程是：mp.weixin.qq.com
3、活动组织者
生活上，我缺乏音乐细胞，但是喜欢运动，理想生活是早上游泳、晚上打篮球。
养了一只流浪猫叫香菜：mp.weixin.qq.com
平时会组织些活动，比如疗愈类的死亡咖啡馆活动：mp.weixin.qq.com
重启人生财富流游戏：m.okjike.com
以及户外爬山：m.okjike.com
拿下了“国际帆船驾照”：
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Zima的英文名来自科幻作品《齐马蓝》，寓意历经世事后找回起初简单的快乐。
以上就是我前三十年的故事，该书写自己新的故事了。
组建家庭，带团队一起只工作不上班，精练帆船，环游世界…
余生只做四件事，创作，销售，投资，以及玩。
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163 2267
#复利“8%”的澳门保费融资，慎踩
什么是保费融资？
见这里：mp.weixin.qq.com
澳门的融资单，说的是澳门中国人寿。
其实香港经纪公司是不能跟澳门的保司直接签约的。
就像香港公司没法代理内地工银安盛的产品一样的道理。
那香港保险人是怎么做澳门保费融资呢？都是N道转介。
其实是走澳门中国人寿下面一个代理公司。
严格的表述是说，一个澳门的代理公司，代理了中国人寿。
所以就会涉及到几个问题：
澳门的服务本来就跟不上，现在澳门有人做，是因为后付利息的特殊情况。
后续没有这种空子钻，业务做不了了。
这家公司会不会好好做服务，以及会不会出现抢客户撬客户的极端情况，全都不可控。
第二是澳门这个市场自身的问题，作为一个博彩城市，资金进出的管控很严格。我们在实际操作中会有很多问题。
你会发现这个行业稍微久一点的经纪人，都疫情期间在澳门吃尽苦头。
香港保费融资做得好好的，为什么一定要做澳门的呢？
有时候是因为香港新规对转介人做了规范之后，澳门还没有，收单机构去内卷，不可避免会和很多违规销售联系在一起。
详细请见：mp.weixin.qq.com
什么是保费融资？
见这里：mp.weixin.qq.com
澳门的融资单，说的是澳门中国人寿。
其实香港经纪公司是不能跟澳门的保司直接签约的。
就像香港公司没法代理内地工银安盛的产品一样的道理。
那香港保险人是怎么做澳门保费融资呢？都是N道转介。
其实是走澳门中国人寿下面一个代理公司。
严格的表述是说，一个澳门的代理公司，代理了中国人寿。
所以就会涉及到几个问题：
澳门的服务本来就跟不上，现在澳门有人做，是因为后付利息的特殊情况。
后续没有这种空子钻，业务做不了了。
这家公司会不会好好做服务，以及会不会出现抢客户撬客户的极端情况，全都不可控。
第二是澳门这个市场自身的问题，作为一个博彩城市，资金进出的管控很严格。我们在实际操作中会有很多问题。
你会发现这个行业稍微久一点的经纪人，都疫情期间在澳门吃尽苦头。
香港保费融资做得好好的，为什么一定要做澳门的呢？
有时候是因为香港新规对转介人做了规范之后，澳门还没有，收单机构去内卷，不可避免会和很多违规销售联系在一起。
详细请见：mp.weixin.qq.com
4 00
最近重新点开了蜡笔小新。
小时候看《蜡笔小新》，看到的只是个会“耍流氓”的5岁小孩；
32岁再打开，却发现他原来一直在替大人说“对不起”——
小时候，视线跟茶几齐平，只能看见小新露出来的“大象”。
32岁的时候，视线跟冰箱齐平，一眼就看见广志加班后没拆的便当盒——
小时候觉得“美伢又打小新，好暴力”，现在发现：美伢打下去的手，每次都会先悬停0.5秒，
那0.5秒里她脑子里闪回的是产检B超、是产房哭声、是“我是不是个好妈妈”的自我拷问。
小时候，友情是“明天见”，亲情是“一直在”，32岁时发现“明天见”成了“改天聚”。
只是中间那20年，被按了静音键，如今一集一集地给补回放。
不是蜡笔小新变了， 是我们终于长成了能接住它的那只“大人”——
一边被生活按在地上摩擦，一边还愿意在深夜给5岁的自己开一罐汽水的大人。
那个1998年的风间彻，替你保存了“改天见”的友情；
那个永远5岁的野原新之助，替你保存了“美牙美牙”的亲情。
如果你也30岁了，谢谢你还愿意点开它。
他们没长大，但他们等你长大，然后轻轻告诉你： “欢迎回来，辛苦啦。”
小时候看《蜡笔小新》，看到的只是个会“耍流氓”的5岁小孩；
32岁再打开，却发现他原来一直在替大人说“对不起”——
小时候，视线跟茶几齐平，只能看见小新露出来的“大象”。
32岁的时候，视线跟冰箱齐平，一眼就看见广志加班后没拆的便当盒——
小时候觉得“美伢又打小新，好暴力”，现在发现：美伢打下去的手，每次都会先悬停0.5秒，
那0.5秒里她脑子里闪回的是产检B超、是产房哭声、是“我是不是个好妈妈”的自我拷问。
小时候，友情是“明天见”，亲情是“一直在”，32岁时发现“明天见”成了“改天聚”。
只是中间那20年，被按了静音键，如今一集一集地给补回放。
不是蜡笔小新变了， 是我们终于长成了能接住它的那只“大人”——
一边被生活按在地上摩擦，一边还愿意在深夜给5岁的自己开一罐汽水的大人。
那个1998年的风间彻，替你保存了“改天见”的友情；
那个永远5岁的野原新之助，替你保存了“美牙美牙”的亲情。
如果你也30岁了，谢谢你还愿意点开它。
他们没长大，但他们等你长大，然后轻轻告诉你： “欢迎回来，辛苦啦。”
25 02
看到台湾人均收入全球前十五，摸线索到台积电的贡献，进一步想了解，张忠谋创立台积电，为什么在台湾而不是大陆：
张忠谋出生于1931年，浙江宁波人，18岁前一直在内地和香港生活，1949年赴美国哈佛大学求学，后转学至麻省理工学院，最终在斯坦福大学获得电机工程博士学位。
他选择去台湾而非内地，主要有以下几个关键原因：
1. 台湾政府主动邀请，诚意十足
1982年，台湾经济部门负责人李国鼎亲自赴美邀请张忠谋回台，承诺给予高薪和高位（如工研院院长），并支持他创办半导体公司。
1985年再次发出邀请，并承诺提供资金、政策、土地等全方位支持，张忠谋最终决定回台。
2. 内地当时缺乏半导体产业基础
1980年代，内地刚刚改革开放，半导体产业几乎为零，没有完整的产业链、人才储备或政策支持。
张忠谋曾明确表示，“根本不确定内地是否能给我机会建立一家伟大的半导体公司”，而台湾是当时唯一有可能的地方。
3. 个人财务与风险考量
张忠谋在1985年行使了德州仪器的股票期权，实现了财务自由，才愿意冒险去台湾创业。他曾说：“如果不是经济上有保障，我不会去台湾”。
他从未追求巨大财富，但非常看重财务安全，而台湾政府提供的条件正好满足这一点。
4. 地缘政治与技术限制
当时美国对中国大陆的技术输出有严格限制，而台湾是美国在亚太地区的“技术盟友”，更容易获得技术授权与合作。
台积电早期技术来自IBM授权，这在当时的内地是不可能实现的。
张忠谋出生于1931年，浙江宁波人，18岁前一直在内地和香港生活，1949年赴美国哈佛大学求学，后转学至麻省理工学院，最终在斯坦福大学获得电机工程博士学位。
他选择去台湾而非内地，主要有以下几个关键原因：
1. 台湾政府主动邀请，诚意十足
1982年，台湾经济部门负责人李国鼎亲自赴美邀请张忠谋回台，承诺给予高薪和高位（如工研院院长），并支持他创办半导体公司。
1985年再次发出邀请，并承诺提供资金、政策、土地等全方位支持，张忠谋最终决定回台。
2. 内地当时缺乏半导体产业基础
1980年代，内地刚刚改革开放，半导体产业几乎为零，没有完整的产业链、人才储备或政策支持。
张忠谋曾明确表示，“根本不确定内地是否能给我机会建立一家伟大的半导体公司”，而台湾是当时唯一有可能的地方。
3. 个人财务与风险考量
张忠谋在1985年行使了德州仪器的股票期权，实现了财务自由，才愿意冒险去台湾创业。他曾说：“如果不是经济上有保障，我不会去台湾”。
他从未追求巨大财富，但非常看重财务安全，而台湾政府提供的条件正好满足这一点。
4. 地缘政治与技术限制
当时美国对中国大陆的技术输出有严格限制，而台湾是美国在亚太地区的“技术盟友”，更容易获得技术授权与合作。
台积电早期技术来自IBM授权，这在当时的内地是不可能实现的。
25 40
我遇到好多人说，在即刻从我失恋再到谈恋爱都有关注，我也养成了同步生活工作进度的习惯。
感情生活上今年一直很稳定，用@蘇查理Charlie 的话来说还越来越“恩爱”了，
工作上我也发生了很大变化，周四一连开了四个会，是今年工作的一个缩影，
就是我从零售为主，转变成了机构销售、团队和平台建设为主，各种原因都有：
一是我们的商业模型足够差异化，保险护城河足够深，所以可以让我去和甚至比我更资深更有资源的人促成合作，而传统模型里我只能去招募某方面不如我的人。
一是我的发展路径面向了不同的取舍，比如内地对比存款的销售逻辑太旧了，以及在小白客户里和新人从业者同质化竞争太“低幼”了，去做些更多更难更不一样的事情。
——这个也许和程序员之类的职业困境，有相似的道理？
就是我在这个领域很资深，但是对小白用户和新人的基础需求来说，可能我能提供的和一个刚入行两年内的人也差不多；
所以我这两年感觉特别割裂，一边是情绪价值比不上新人，一边是我和传统机构比如友邦保诚总监、高管和销冠们，一谈就觉得我们的理念和模式很厉害，我很厉害。
所以我走上这条路，主动的因素有，被动的因素其实也有。
感情生活上今年一直很稳定，用@蘇查理Charlie 的话来说还越来越“恩爱”了，
工作上我也发生了很大变化，周四一连开了四个会，是今年工作的一个缩影，
就是我从零售为主，转变成了机构销售、团队和平台建设为主，各种原因都有：
一是我们的商业模型足够差异化，保险护城河足够深，所以可以让我去和甚至比我更资深更有资源的人促成合作，而传统模型里我只能去招募某方面不如我的人。
一是我的发展路径面向了不同的取舍，比如内地对比存款的销售逻辑太旧了，以及在小白客户里和新人从业者同质化竞争太“低幼”了，去做些更多更难更不一样的事情。
——这个也许和程序员之类的职业困境，有相似的道理？
就是我在这个领域很资深，但是对小白用户和新人的基础需求来说，可能我能提供的和一个刚入行两年内的人也差不多；
所以我这两年感觉特别割裂，一边是情绪价值比不上新人，一边是我和传统机构比如友邦保诚总监、高管和销冠们，一谈就觉得我们的理念和模式很厉害，我很厉害。
所以我走上这条路，主动的因素有，被动的因素其实也有。
15 40
工作十年，经历和观察了很多团队，最近有三个感受比较强烈，忍不住记下来——特别是在一家还不错的友商，因老板间的矛盾要分家的时候：
一个是“合伙人”要足够有差异化，比如一个来自香港的老板，有私行和企业保险（这个还垄断在香港人手里）等资源；一个来自内地老板，懂内地需求和模式。谁也离不开谁。
一个是人品要好，听H总说当年考察X总，发现徐总的员工都是跟了他十年以上而且很认可，觉得不会差。
人对了，很多事情都对了。
这点我感受也比较深。就像当初“创业”搞事情的时候，回头复盘一看，坑你的人都是同一个坑你的人介绍来的，帮助你的人介绍的都是帮助你的人。
所以说我们没有觉得在做“保险”，我们没有搞传统保险的人海战术去做业务做增员，而是服务高优才和企业主企业出海等，和这些优秀的人玩是无限游戏，可以搞出很多新花样。
一个是“合伙人”要足够有差异化，比如一个来自香港的老板，有私行和企业保险（这个还垄断在香港人手里）等资源；一个来自内地老板，懂内地需求和模式。谁也离不开谁。
一个是人品要好，听H总说当年考察X总，发现徐总的员工都是跟了他十年以上而且很认可，觉得不会差。
人对了，很多事情都对了。
这点我感受也比较深。就像当初“创业”搞事情的时候，回头复盘一看，坑你的人都是同一个坑你的人介绍来的，帮助你的人介绍的都是帮助你的人。
所以说我们没有觉得在做“保险”，我们没有搞传统保险的人海战术去做业务做增员，而是服务高优才和企业主企业出海等，和这些优秀的人玩是无限游戏，可以搞出很多新花样。
22 30
#内幕爆料：香港金融骗子多，“打新基金”藏雷暴
香港金融骗子特别多，上次提示了“外汇套利”和保险圈的一些套路：
以外汇套利策略著称的安山资本曾风靡“家办”圈，凭借着年化收益20%+回撤2%以内的净值曲线成为很多“家办”的主推产品。
除了安山资本外，收到一些互联网好友申请，获取了一点内幕消息，大家留意以下机构，很可能也都是骗子：
恒昌财富、天九共享、融通财顾、天华君泽、逸信基金、华侨财富、瓴宇家办、乾道…
还有个专家朋友，和我说了一个新套路：“打新基金” ，很多保险人、家办人和移民人在卖。
她说：打新骗局我是深入了解并参与过的。
原来今年港股市场回暖，不少投资者开始关注IPO投资机会。
然而，一些不良机构趁机推出所谓"港股打新基金"，以稀缺项目额度为诱饵，实则暗藏风险。
这类产品通常宣称能够获取热门IPO项目的基石或锚定额度，如近期备受关注的卡游、蜜雪冰城等项目，甚至承诺“保本保收益”。
但实际情况是，这些宣传大多属于虚假承诺。这类产品的运作模式存在明显问题。
首先，真正优质的IPO项目份额通常会被私募基金和资管公司内部消化，不太可能打包成产品对外销售。
其次，港股热门项目的散户配售额度本就有限，所谓"确保满配"的说法缺乏可行性。
更值得警惕的是，这些产品的底层资产往往与宣传不符，资金可能被挪用至高风险领域，投资者却无从知晓。
识别这类骗局的方法其实很简单：要求机构提供基金在券商的结算单，查看实际获得的IPO配售情况。
但通常情况下，这些机构根本无法提供真实凭证，因为其宣传的额度根本不存在。
这种模式能够持续运作，主要依靠市场行情向好时的收益来维持。一旦市场转冷，就会演变成典型的"击鼓传花"游戏，最终可能导致资金链断裂。
甚至部分投资者可能了解其中风险，但往往抱着"不会成为最后接盘者"的侥幸心理参与其中。
而且这些机构还会在内地设有销售团队，针对高净值客户、企业家等群体进行营销。他们利用信息不对称，通过签订各种协议来获取投资者信任。
可怕的是，这些轻资产运营的机构一旦出现问题，投资者可能面临追索无门的困境。
投资者应当保持清醒认识，对承诺过高收益、底层资产不透明的金融产品保持警惕。
试想一下，卖家说自己是基石投资者，但是基石投资者一般是有锁定期的；反而给客户下有保底，月息1%，上市卖出，和客户三七分。
摆明了是资金池，稳赚不赔的话凭什么借年化12%的钱卖给这些中产散户客户呢？
真正的优质投资机会不会通过这种方式流向普通投资者，遇到类似产品时务必谨慎核实，避免落入金融骗局。
至于对于相关的金融保险，移民家办等从业者，特别是我的同事们，我一直说不要想着打包别人的产品，交易结构越复杂，各种风险越高。
老朋友可能知道我最近做了很多反对伪家办、伪信托的分享。
因为对于客户小白还是从业者新人，都有很强的欺骗性和吸引力，但是专业的金融和保险人觉得提起来“掉价”。
海外的违法成本太低了。
特别是香港没有强制基金托管第三方估值，很多“家办合伙人”同时在做保险+移民+留学中介+卖着底层资产不知是啥的基金。
所以我们想传达的理念其实一直以来就只有一个，就是专业本分。
专业的人做专业的事情，一家公司不可能脱离商业原理，靠复杂的多元化关联业务，摆脱掉风险管理成本的递增。
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香港金融骗子特别多，上次提示了“外汇套利”和保险圈的一些套路：
以外汇套利策略著称的安山资本曾风靡“家办”圈，凭借着年化收益20%+回撤2%以内的净值曲线成为很多“家办”的主推产品。
除了安山资本外，收到一些互联网好友申请，获取了一点内幕消息，大家留意以下机构，很可能也都是骗子：
恒昌财富、天九共享、融通财顾、天华君泽、逸信基金、华侨财富、瓴宇家办、乾道…
还有个专家朋友，和我说了一个新套路：“打新基金” ，很多保险人、家办人和移民人在卖。
她说：打新骗局我是深入了解并参与过的。
原来今年港股市场回暖，不少投资者开始关注IPO投资机会。
然而，一些不良机构趁机推出所谓"港股打新基金"，以稀缺项目额度为诱饵，实则暗藏风险。
这类产品通常宣称能够获取热门IPO项目的基石或锚定额度，如近期备受关注的卡游、蜜雪冰城等项目，甚至承诺“保本保收益”。
但实际情况是，这些宣传大多属于虚假承诺。这类产品的运作模式存在明显问题。
首先，真正优质的IPO项目份额通常会被私募基金和资管公司内部消化，不太可能打包成产品对外销售。
其次，港股热门项目的散户配售额度本就有限，所谓"确保满配"的说法缺乏可行性。
更值得警惕的是，这些产品的底层资产往往与宣传不符，资金可能被挪用至高风险领域，投资者却无从知晓。
识别这类骗局的方法其实很简单：要求机构提供基金在券商的结算单，查看实际获得的IPO配售情况。
但通常情况下，这些机构根本无法提供真实凭证，因为其宣传的额度根本不存在。
这种模式能够持续运作，主要依靠市场行情向好时的收益来维持。一旦市场转冷，就会演变成典型的"击鼓传花"游戏，最终可能导致资金链断裂。
甚至部分投资者可能了解其中风险，但往往抱着"不会成为最后接盘者"的侥幸心理参与其中。
而且这些机构还会在内地设有销售团队，针对高净值客户、企业家等群体进行营销。他们利用信息不对称，通过签订各种协议来获取投资者信任。
可怕的是，这些轻资产运营的机构一旦出现问题，投资者可能面临追索无门的困境。
投资者应当保持清醒认识，对承诺过高收益、底层资产不透明的金融产品保持警惕。
试想一下，卖家说自己是基石投资者，但是基石投资者一般是有锁定期的；反而给客户下有保底，月息1%，上市卖出，和客户三七分。
摆明了是资金池，稳赚不赔的话凭什么借年化12%的钱卖给这些中产散户客户呢？
真正的优质投资机会不会通过这种方式流向普通投资者，遇到类似产品时务必谨慎核实，避免落入金融骗局。
至于对于相关的金融保险，移民家办等从业者，特别是我的同事们，我一直说不要想着打包别人的产品，交易结构越复杂，各种风险越高。
老朋友可能知道我最近做了很多反对伪家办、伪信托的分享。
因为对于客户小白还是从业者新人，都有很强的欺骗性和吸引力，但是专业的金融和保险人觉得提起来“掉价”。
海外的违法成本太低了。
特别是香港没有强制基金托管第三方估值，很多“家办合伙人”同时在做保险+移民+留学中介+卖着底层资产不知是啥的基金。
所以我们想传达的理念其实一直以来就只有一个，就是专业本分。
专业的人做专业的事情，一家公司不可能脱离商业原理，靠复杂的多元化关联业务，摆脱掉风险管理成本的递增。
mp.weixin.qq.com
7 10
#香港储蓄险在离婚诉讼中的资产隔离
之前召集各地同事来深圳和香港研学交流嘛，发现大家对婚姻财产隔离特感兴趣。
婚前婚后，男方女方如何保护自己，聊起就停不下来。
有同事说“跑题了”，“担心怂恿”客户啥的，其实完全不用畏畏缩缩。
我一直觉得婚姻风险也是风险的一种，作为人身和家庭保险顾问，为委托人考虑到是理所当然的。
比如我为什么很少推荐夫妻互投重疾险附加投保人豁免，虽然看上去很美好：
一人患病，两人后续的重疾险保费都不用交了，
但是保单毕竟属于投保人的资产，相当于双方互持对方保单，
如果真婚变了，可能续交保费和变更投保人都找不到对方了。
比如太太为女儿投保年金，好处是年金使用者是女儿，
但是保单所有权是太太，所有权和使用权分离，
万一女儿遇人不淑，也不用担心老人积累的财产被分割。
再比如，按照我国民法典的规定，非婚生子女享有与婚生子女同等的权利，可以分财产，
那（一般是）女方如何保障自己的权益？一些更私密的保单往往就是实现形式之一。
关于香港储蓄险在离婚诉讼中的资产隔离的问题，
根据目前掌握的法律实践和两地司法制度差异，结论如下：
1. 配偶个人无法直接查到对方的香港储蓄保单
香港保险公司受《个人资料（隐私）条例》约束，不会向非投保人披露保单信息，除非有客户本人授权或香港法院正式命令。因此，配偶个人无法通过保险公司查询到对方是否投保、投保金额或保单详情。
2. 法院在离婚诉讼中原则上也难以直接查到香港保单
根据《最高人民法院关于涉港澳台调查取证工作的通知》，内地法院不得直接赴港调查取证，包括调取香港保险公司的客户资料，除非报请最高人民法院并经中央有关部门批准，此程序门槛极高，普通离婚案件几乎无法启动。
3. 如果客户故意隐瞒保单，是否构成“隐藏资产”？
法律上属于隐瞒夫妻共同财产，但是否构成“隐藏资产”取决于以下几点：
是否用夫妻共同财产支付保费（如婚后共同收入）；
是否在香港保单产生现金价值；
是否在离婚财产申报中故意不披露。
若满足上述条件，即使保单在香港，理论上仍可能被认定为应分割的夫妻共同财产。
一旦被对方掌握证据（如银行转账记录、代理人沟通记录等），
法院可据此认定为隐瞒财产行为，在财产分割时可能少分或不分。
4、如客户有意“隔离”该保单资产，建议：
确保保费来源为个人婚前财产；
避免在婚姻存续期间用共同资金缴费；
如可能，由父母作为投保人，客户为受保人，增强资产隔离性。
以及通过保单前期现金价值低于已交总保费等，渡过离婚分割。
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之前召集各地同事来深圳和香港研学交流嘛，发现大家对婚姻财产隔离特感兴趣。
婚前婚后，男方女方如何保护自己，聊起就停不下来。
有同事说“跑题了”，“担心怂恿”客户啥的，其实完全不用畏畏缩缩。
我一直觉得婚姻风险也是风险的一种，作为人身和家庭保险顾问，为委托人考虑到是理所当然的。
比如我为什么很少推荐夫妻互投重疾险附加投保人豁免，虽然看上去很美好：
一人患病，两人后续的重疾险保费都不用交了，
但是保单毕竟属于投保人的资产，相当于双方互持对方保单，
如果真婚变了，可能续交保费和变更投保人都找不到对方了。
比如太太为女儿投保年金，好处是年金使用者是女儿，
但是保单所有权是太太，所有权和使用权分离，
万一女儿遇人不淑，也不用担心老人积累的财产被分割。
再比如，按照我国民法典的规定，非婚生子女享有与婚生子女同等的权利，可以分财产，
那（一般是）女方如何保障自己的权益？一些更私密的保单往往就是实现形式之一。
关于香港储蓄险在离婚诉讼中的资产隔离的问题，
根据目前掌握的法律实践和两地司法制度差异，结论如下：
1. 配偶个人无法直接查到对方的香港储蓄保单
香港保险公司受《个人资料（隐私）条例》约束，不会向非投保人披露保单信息，除非有客户本人授权或香港法院正式命令。因此，配偶个人无法通过保险公司查询到对方是否投保、投保金额或保单详情。
2. 法院在离婚诉讼中原则上也难以直接查到香港保单
根据《最高人民法院关于涉港澳台调查取证工作的通知》，内地法院不得直接赴港调查取证，包括调取香港保险公司的客户资料，除非报请最高人民法院并经中央有关部门批准，此程序门槛极高，普通离婚案件几乎无法启动。
3. 如果客户故意隐瞒保单，是否构成“隐藏资产”？
法律上属于隐瞒夫妻共同财产，但是否构成“隐藏资产”取决于以下几点：
是否用夫妻共同财产支付保费（如婚后共同收入）；
是否在香港保单产生现金价值；
是否在离婚财产申报中故意不披露。
若满足上述条件，即使保单在香港，理论上仍可能被认定为应分割的夫妻共同财产。
一旦被对方掌握证据（如银行转账记录、代理人沟通记录等），
法院可据此认定为隐瞒财产行为，在财产分割时可能少分或不分。
4、如客户有意“隔离”该保单资产，建议：
确保保费来源为个人婚前财产；
避免在婚姻存续期间用共同资金缴费；
如可能，由父母作为投保人，客户为受保人，增强资产隔离性。
以及通过保单前期现金价值低于已交总保费等，渡过离婚分割。
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