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置顶#最小程度的利他，来自好好做个自我介绍
这两天主页来访大概有400多，新增关注200多，和新朋友们做个7秒个人简介。
太长不看的视频版在这里：m.okjike.com
2016年毕业自一个双非天坑的，母校停招的专业：mp.weixin.qq.com
2017年考研二战失败：mp.weixin.qq.com
看了一晚上《钢锯岭》，打包行李出走河南找工作，第一份月薪 4k，向北交大的朋友发誓，之后每年翻倍。
然后再次被暴击，2018年北漂，月薪8k，住五环外，一年被裁两次：mp.weixin.qq.com
2019年到广州，一家比较牛的财经自媒体，打拼3年，找到天命工作，不知疲倦地加班，从0做到合伙人，年收入从30万、50万到100万：mp.weixin.qq.com
2021年跳到深圳做经理人，不过发现除了每月领取月薪，没法积累长期作品和客户的复利，于是选择辞掉好工作，跳出职场：mp.weixin.qq.com
2022年找到自己的天命事业：mp.weixin.qq.com
如果你想探索我的内容，以下是典型的几篇：
我的工作理念：复盘一下， 只工作不上班前半年，我都做了什么：mp.weixin.qq.com
我的生活理念：数字游民和《神去村》，改变我的人生走向：mp.weixin.qq.com
我的保险札记：如何用保险保障自己的一生？mp.weixin.qq.com
我的性格特点：
INFJ，作家型/咨询师人格，恰好符合我的职业标签：
一个创作者 Crator，一个保险经纪人 Insurance Broker
闷骚，安静但有着不知疲倦的理想主义；
相信「等不是办法，干才有希望」。
不喜欢什么：
不喜欢负能量炸弹。
讨厌说「虽然但是」的人，喜欢说「是的而且」的人。
对什么感兴趣？
商业史、经济学、互联网、内容创作、财务规划。
我擅长三个领域，可以提供什么：
1、创作者 Creator
来自之前在胡润百富榜 top10 的财经自媒体，一路做到合伙人，因此深度认可内容的力量。
现在有一个财务自由类播客：正在种钱；一个记录自我成长的公众号：王紫君。
《正在种钱》播客关注用自己的方式，合理规划财务，自由生活的人，分享他们的经历和方法，帮助我们实现工作、生活乃至财务自由。
相关笔记：每个人都可以通过合理规划走上财务自由之路：mp.weixin.qq.com
平时在公众号写的话题有：成功日志，个人即公司，只工作不上班，保险札记，财务自由和提前退休，内容复利等等。
2、保险经纪人 Insurance Broker
大学时读的保险学专业，毕业后在车企、互联网和自媒体、经纪公司从事保险科普和销售工作近 9 年……
相关笔记：选择保险学专业十年后：卖保险可以很快乐！mp.weixin.qq.com
所以对保险经纪和内容这块有绝对的自信，尤其是人身险健康险和财务规划。
2023年在深圳开了家以自己命名的保险门店，各地图软件搜索「紫君学长保险工作室」即可以查询到：mp.weixin.qq.com
通过头部的经纪公司覆盖 106家+ 保险公司，客户业务覆盖全球：mp.weixin.qq.com
同时组织一个几十人的保险经纪人团队，以只工作不上班的形式做这项终身事业：mp.weixin.qq.com
我的保险服务理念是：mp.weixin.qq.com
我们工作室的保险服务流程是：mp.weixin.qq.com
3、活动组织者
生活上，我缺乏音乐细胞，但是喜欢运动，理想生活是早上游泳、晚上打篮球。
养了一只流浪猫叫香菜：mp.weixin.qq.com
平时会组织些活动，比如疗愈类的死亡咖啡馆活动：mp.weixin.qq.com
重启人生财富流游戏：m.okjike.com
以及户外爬山：m.okjike.com
拿下了“国际帆船驾照”：
m.okjike.com
欢迎加好友，请多指教：wzj-zima
Zima的英文名来自科幻作品《齐马蓝》，寓意历经世事后找回起初简单的快乐。
以上就是我前三十年的故事，该书写自己新的故事了。
组建家庭，带团队一起只工作不上班，精练帆船，环游世界…
余生只做四件事，创作，销售，投资，以及玩。
还有很多更有意思的事情在等着我们～
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相信「等不是办法，干才有希望」。
不喜欢什么：
不喜欢负能量炸弹。
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对什么感兴趣？
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我擅长三个领域，可以提供什么：
1、创作者 Creator
来自之前在胡润百富榜 top10 的财经自媒体，一路做到合伙人，因此深度认可内容的力量。
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《正在种钱》播客关注用自己的方式，合理规划财务，自由生活的人，分享他们的经历和方法，帮助我们实现工作、生活乃至财务自由。
相关笔记：每个人都可以通过合理规划走上财务自由之路：mp.weixin.qq.com
平时在公众号写的话题有：成功日志，个人即公司，只工作不上班，保险札记，财务自由和提前退休，内容复利等等。
2、保险经纪人 Insurance Broker
大学时读的保险学专业，毕业后在车企、互联网和自媒体、经纪公司从事保险科普和销售工作近 9 年……
相关笔记：选择保险学专业十年后：卖保险可以很快乐！mp.weixin.qq.com
所以对保险经纪和内容这块有绝对的自信，尤其是人身险健康险和财务规划。
2023年在深圳开了家以自己命名的保险门店，各地图软件搜索「紫君学长保险工作室」即可以查询到：mp.weixin.qq.com
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3、活动组织者
生活上，我缺乏音乐细胞，但是喜欢运动，理想生活是早上游泳、晚上打篮球。
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以及户外爬山：m.okjike.com
拿下了“国际帆船驾照”：
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Zima的英文名来自科幻作品《齐马蓝》，寓意历经世事后找回起初简单的快乐。
以上就是我前三十年的故事，该书写自己新的故事了。
组建家庭，带团队一起只工作不上班，精练帆船，环游世界…
余生只做四件事，创作，销售，投资，以及玩。
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159 2264
好的自媒体ip能获得读者喜爱，有几个核心要素：
1、自我输入及学习能力强。
2、会说人话
3、拥有独立人格
4、会同理弱者以及平视强者
5、真实
6、日复一日的努力和坚持
而机构要打造一个IP，要么露脸或者署名的人深受老板喜欢和信任，要么本身打造的就是高管。
只有这样，万一火了，才足够安全。
我觉得我已经不用往下写了～你看成为优秀IP中的哪一个，不是职业高管拥有的品质的反面～
1、自我输入及学习能力强。
2、会说人话
3、拥有独立人格
4、会同理弱者以及平视强者
5、真实
6、日复一日的努力和坚持
而机构要打造一个IP，要么露脸或者署名的人深受老板喜欢和信任，要么本身打造的就是高管。
只有这样，万一火了，才足够安全。
我觉得我已经不用往下写了～你看成为优秀IP中的哪一个，不是职业高管拥有的品质的反面～
金融机构做不好自媒体
19 10
每隔几年，我就会感觉自己的生活焕然一新。我现在已经40多岁了，但我感觉自己的人生才刚刚开始，因为我积累了各种资源，比如分销、网络和资本。现在，我可以传播观点、广泛投资并见证大事发生。
凡是过往，皆为序章。现在，我有一块可以随心所欲地作画的画布了。有些人赚了一点儿钱就安于享乐。我认为，金钱是一根炸药棒。它是我的杠杆，可以帮助我破除通往下一个目标的道路上的障碍。
我希望看到伦理和技术协同进步。我希望看到人们相信数学是有用的，相信核能发电是有助益的，相信探索火星是有价值的，相信不断开拓是件好事。
让我们走上长期上升的轨道吧。在我的有生之年，我希望看到人类共同努力，走向无限。
不朽的财富，无限的边疆，永恒的生命。
读《巴拉吉预言》
凡是过往，皆为序章。现在，我有一块可以随心所欲地作画的画布了。有些人赚了一点儿钱就安于享乐。我认为，金钱是一根炸药棒。它是我的杠杆，可以帮助我破除通往下一个目标的道路上的障碍。
我希望看到伦理和技术协同进步。我希望看到人们相信数学是有用的，相信核能发电是有助益的，相信探索火星是有价值的，相信不断开拓是件好事。
让我们走上长期上升的轨道吧。在我的有生之年，我希望看到人类共同努力，走向无限。
不朽的财富，无限的边疆，永恒的生命。
读《巴拉吉预言》
18 01
#为什么2023年之后的香港保险，经纪行机遇远比保险公司代理人更大？
2024年，香港保险保费突破2千亿港元，同比飙升22%，
但头部险企友邦、保诚的增速仅为8.8%和0.6%，远低于行业平均水平。
其中，经纪渠道标准保费同比激增40%，远超银行（25%）及代理人渠道（17%）。
我一直常说，看美国市场，作为第一大和最成熟的保险市场，经纪人占比会超过代理人。
但是内地保险业30年，香港保险业180多年，为什么内地经纪公司远比香港经纪行发达呢，香港经纪行往往还很初级。
因为香港900多家经纪行，800多家在做财产险，剩下100多家做人寿的经纪行，主要就两种形态：
一种做 local 市场，做香港本地市场的，它还是用的叫代理人的，那种叫做层级分明的金字塔结构，也是去拉人头。
但是在香港市场里面，你去拉人头为什么不去保司呢？保诚友邦拉人头不更好嘛？品牌大，又有这么多大家族，厉害的总监帮你站台。
你经纪行去拉人头，这商业模式本身就不对。所以他们只能拉到一些做香港本地市场的伙伴。
那他们的客户就很小，生意量也很少。然后就是跑人海战术，实际上保费规模也很小。
所以我们说前两年做得很好的一家，KH 没声音了。那现在做得比较好， AMG 未来会怎么样？我们不知道。
而做内地市场的，随着 2014 年往后，内地财富管理市场的一个发展，他们把收单作为一个核心的模型。
就是搞一个办公室，招几个签单员，把自己用最低的成本运作，然后比谁能更不赚钱，所以他们不再有任何的转型的可能性。
但是与此同时呢，整个香港保险宏观市场发生什么状况呢？我们要用数字说话。
第一，会看见香港的保险业，虽然投保金额到了历史高峰，件均达到了20万港币，但是保单件数倒退回了十几年之前。
现在成交的保单件数。我们可以自己上保监官网上查，去年成交保单件数跟 2011 年差不多，很离谱。
前年的保单成交件数比 2010 年还少，倒退回十几年之前。所以现在很多保险公司代理人、团队长用老的模式发展不起来。
老模式是什么？学校里面做路演拉 ing，对吧？这些怎么可能做得了这些大客户呢？因为客户层级变了，层次变了。
我跟很多友邦保证团队长聊过天，他们说我也在做一样的事情。为什么现在生意这么差？
明明市场都很好，是我的能力变了吗？是我能力不行了吗？其实不是他能力的问题，是他商业模式的问题，他吃不到这波红利。
现在本身就是做高客的市场，对吧？他就去找那些不能做高客的人，那怎么搞的定，肯定做不到嘛？
第二个观察是什么呢？叫做客户需求的多元化，不再只认友邦、保诚这样的大牌，用户有了更多的想法。
内地保险业，经历了知乎、公众号、抖音快手时代，用户被教育够了。而香港保险业，刚刚赶上小红书和视频号的时代。
因为各种互联网大 V ，和很多介绍人，以及第三方财富公司转型的人存在……
有无数人在给客户科普什么产品最火，什么产品现在回报做得最高，有什么功能？那代理人就很痛苦，因为他只能卖一家保险公司，你看我举个例子：
比如说疫情期间，大家都知道宏利给了很好的握手费的条件，很多人从友邦保诚去了宏利
然后到了宏利之后整个2023年卖那个什么环球货币计划，挺一般的产品，卖不出去，他们崩溃了，天崩开局。
然后这些代理人伙伴想想该怎么办呢？算了，跳去别家保司，然后2023年最火的是周大福。
好了，他们去看着周大福赚钱，那要不这么着吧，周大福也不错，去周大福。
结果2024年到了二季度，宏利出了个产品叫宏挚传承，立马火了，周大福也没有什么人买了，很尴尬……
再到了2025一季度的时候，安盛盛利又卖得非常非常火。
那我们说，到了今年下半年，各家保司又慢慢发了新产品，到底谁会卖得更火？不知道。
其实代理人呢？这段时间里面非常非常煎熬，我们身边有一个朋友刚刚从保诚跳槽，跟我说不用卖保诚，太爽了。
因为不用去解释分红实现率这个异议了。当然我们本身对保诚没有什么意见，只是这其中会增加不少解释成本：
mp.weixin.qq.com
但是我只讲这样一个现象是什么呢？就是说客户数量变少，这个少数的几个客户需求还很多元，
所以这种客户的群体，你只有一种可能性，就是通过经纪行来服务，而且要有构建服务能力以及匹配他的产品。
但是全香港有几个经纪行能做的？没有。
要么就是做本地 local 的，内地的高客做不到的；要么是做收单的，连签单都磕磕绊绊，财务核保都处理不了，搞什么大客户？
所以基本上叫做现在香港市场的这样一个需求和供给，错配，是完全没有被满足的。
所以我们觉得其实这个市场看起来很卷、很难搞，但是其实它是有蓝海在的，是有机会在的。
随着现在香港的这个监管要求慢慢提升，以及这样的一个趋势越发的明显，我们觉得我们也会踩到这一波的红利，
如果你错过了00和10年代内地保险公司发展机遇，也错过了16-23年内地保险经纪公司发展机遇，还错过了过去十年香港保险公司的红利，
现在香港保险经纪行，就是属于我们这代保险人的机会。
写的公众号在这里：mp.weixin.qq.com
2024年，香港保险保费突破2千亿港元，同比飙升22%，
但头部险企友邦、保诚的增速仅为8.8%和0.6%，远低于行业平均水平。
其中，经纪渠道标准保费同比激增40%，远超银行（25%）及代理人渠道（17%）。
我一直常说，看美国市场，作为第一大和最成熟的保险市场，经纪人占比会超过代理人。
但是内地保险业30年，香港保险业180多年，为什么内地经纪公司远比香港经纪行发达呢，香港经纪行往往还很初级。
因为香港900多家经纪行，800多家在做财产险，剩下100多家做人寿的经纪行，主要就两种形态：
一种做 local 市场，做香港本地市场的，它还是用的叫代理人的，那种叫做层级分明的金字塔结构，也是去拉人头。
但是在香港市场里面，你去拉人头为什么不去保司呢？保诚友邦拉人头不更好嘛？品牌大，又有这么多大家族，厉害的总监帮你站台。
你经纪行去拉人头，这商业模式本身就不对。所以他们只能拉到一些做香港本地市场的伙伴。
那他们的客户就很小，生意量也很少。然后就是跑人海战术，实际上保费规模也很小。
所以我们说前两年做得很好的一家，KH 没声音了。那现在做得比较好， AMG 未来会怎么样？我们不知道。
而做内地市场的，随着 2014 年往后，内地财富管理市场的一个发展，他们把收单作为一个核心的模型。
就是搞一个办公室，招几个签单员，把自己用最低的成本运作，然后比谁能更不赚钱，所以他们不再有任何的转型的可能性。
但是与此同时呢，整个香港保险宏观市场发生什么状况呢？我们要用数字说话。
第一，会看见香港的保险业，虽然投保金额到了历史高峰，件均达到了20万港币，但是保单件数倒退回了十几年之前。
现在成交的保单件数。我们可以自己上保监官网上查，去年成交保单件数跟 2011 年差不多，很离谱。
前年的保单成交件数比 2010 年还少，倒退回十几年之前。所以现在很多保险公司代理人、团队长用老的模式发展不起来。
老模式是什么？学校里面做路演拉 ing，对吧？这些怎么可能做得了这些大客户呢？因为客户层级变了，层次变了。
我跟很多友邦保证团队长聊过天，他们说我也在做一样的事情。为什么现在生意这么差？
明明市场都很好，是我的能力变了吗？是我能力不行了吗？其实不是他能力的问题，是他商业模式的问题，他吃不到这波红利。
现在本身就是做高客的市场，对吧？他就去找那些不能做高客的人，那怎么搞的定，肯定做不到嘛？
第二个观察是什么呢？叫做客户需求的多元化，不再只认友邦、保诚这样的大牌，用户有了更多的想法。
内地保险业，经历了知乎、公众号、抖音快手时代，用户被教育够了。而香港保险业，刚刚赶上小红书和视频号的时代。
因为各种互联网大 V ，和很多介绍人，以及第三方财富公司转型的人存在……
有无数人在给客户科普什么产品最火，什么产品现在回报做得最高，有什么功能？那代理人就很痛苦，因为他只能卖一家保险公司，你看我举个例子：
比如说疫情期间，大家都知道宏利给了很好的握手费的条件，很多人从友邦保诚去了宏利
然后到了宏利之后整个2023年卖那个什么环球货币计划，挺一般的产品，卖不出去，他们崩溃了，天崩开局。
然后这些代理人伙伴想想该怎么办呢？算了，跳去别家保司，然后2023年最火的是周大福。
好了，他们去看着周大福赚钱，那要不这么着吧，周大福也不错，去周大福。
结果2024年到了二季度，宏利出了个产品叫宏挚传承，立马火了，周大福也没有什么人买了，很尴尬……
再到了2025一季度的时候，安盛盛利又卖得非常非常火。
那我们说，到了今年下半年，各家保司又慢慢发了新产品，到底谁会卖得更火？不知道。
其实代理人呢？这段时间里面非常非常煎熬，我们身边有一个朋友刚刚从保诚跳槽，跟我说不用卖保诚，太爽了。
因为不用去解释分红实现率这个异议了。当然我们本身对保诚没有什么意见，只是这其中会增加不少解释成本：
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但是我只讲这样一个现象是什么呢？就是说客户数量变少，这个少数的几个客户需求还很多元，
所以这种客户的群体，你只有一种可能性，就是通过经纪行来服务，而且要有构建服务能力以及匹配他的产品。
但是全香港有几个经纪行能做的？没有。
要么就是做本地 local 的，内地的高客做不到的；要么是做收单的，连签单都磕磕绊绊，财务核保都处理不了，搞什么大客户？
所以基本上叫做现在香港市场的这样一个需求和供给，错配，是完全没有被满足的。
所以我们觉得其实这个市场看起来很卷、很难搞，但是其实它是有蓝海在的，是有机会在的。
随着现在香港的这个监管要求慢慢提升，以及这样的一个趋势越发的明显，我们觉得我们也会踩到这一波的红利，
如果你错过了00和10年代内地保险公司发展机遇，也错过了16-23年内地保险经纪公司发展机遇，还错过了过去十年香港保险公司的红利，
现在香港保险经纪行，就是属于我们这代保险人的机会。
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3 00
二季度的名义GDP增长只有3.9%，那为什么实际GDP增长有5.2%呢？
因为反向通胀的程度达到1.3%，通缩趋势未减。
房地产开发投资额同比-12.9%，上个月-12%，再往前是-11%。
因为反向通胀的程度达到1.3%，通缩趋势未减。
房地产开发投资额同比-12.9%，上个月-12%，再往前是-11%。
9 00
#为什么我不建议你用家办的名义卖香港保险？
干这行，经过一番考虑后，我的逻辑跟同行还是不太一样。
这几年，同行总喜欢拉一堆不相干的业务过来，说我是家办，保险只是其中一小部分，我为客户提供增值服务。
但我们不太认可这个商业模型，我来一一说明下逻辑：
第一，保险是安全资产不用担心暴雷，但是其他业务容易埋雷：
像以前海外资产配置那么火，很多人什么都做。
但是什么都出问题了，我没有遇到过哪一个不出问题的：
卖的房子烂尾或者交房的时候没有人服务，土耳其买房里拉贬值，卖的基金爆雷，股权项目不退出，没有办法维权，办的那些身份，很多护照项目都有问题的。
即使保险、移民这些业务，看上去门槛低，但是到处都是外行人的陷阱。
比如这几年香港保险比较火，想跨行切入的移民公司，成功的例子几乎十不存一，还有因为涉及客户换钱，有的被罚2千万，有的被抓进去的。
那其实当时我就悟出了一个点，作为一家专业的机构，不能主动去触碰很多不在我专业范围内的项目。
我不去自己不懂的地方，就不会踩坑。就不会影响到我的客户和伙伴。
第二：商业定位和用户心智很重要
最近关注外卖三国杀，给了我很多启发，商业模式和定位最重要，以至于阿里要花几百亿改变用户点外卖用美团心智和使用习惯。
我就听一位保险老板H，讲过一件让他心态崩溃的事情。
当时H老板带一个人叫A，做香港保险，带他香港考察，住一个酒店睡一个房间。然后到了疫情期间，H老板一个好朋友在另外一个场合碰到A了，问了A一句，认不认识H老板，A说认识，那个卖泰国房子的嘛。
于是H老板心态崩溃了，同时悟出一件事情，专业定位和用户心智。
个别公司拉一堆服务商，再加一层价格，让业务员卖出去，作为一个公司管理层的思维，说好听点，是满足客户需求，说难听点为了装x吸引小白和同行，但其实对于业务员的人设定位并不好。
有钱的客户也认识教育机构，也认识移民机构，也认识私行经理，你天天劝他去搞这些，他为什么要找你？
你的价格有没有优势？你回答问题磕磕绊绊，只会让他进而质疑你保险专业能力，因小失大。
所以我们就信奉一件事情，专业的事情交给专业的人做，无论个人还是公司，都需要把自己的人设独立开来。
曾经我也很羡慕他们做身份，做留学的。
我和我的同事当时都有会这样感觉，特别是新来的香港高才优才，他们好像讲保险有时候好像有卡点，放不下身段；
但是如果他讲香港教育留学，那些孩子家长什么就会毕恭毕敬的，态度什么都不一样啊。
但是说实话，经过几年之后就是转回头一圈，反而发现真的金银财宝就在我的脚下，就是我的保险这一块。
比如我的女友@蘇查理Charlie ，新港人，当时做移民方面，其实为了给到保险客户的一个增值服务，然后自己就去深圳开了一家公司，专职做移民留学。
然后你会发现其实这一轮的周期是很长的，而且客户很多时候拿了身份之后，都没什么业务利润。
客户来了香港之后，他可能说OK，我支持一下你做保险，我又不知道你保险做得怎么样，那我给你买个小小的医疗单。
然后你后面你要成交他大单的话，其实是一个很长的周期的，他要持续盯着你，而且他会觉得说你是专注做移民留学的，为什么我保险也要找你呢？对不对？
你要还要后面你要再重新给他灌输哦。我也做保险，我保险也很专业。
然后你会遇到很多人跟你说，你怎么啥都做啊？
有些香港身份公司就是走量的，先收费，赚那些人申请不通过的钱，她又看不上。
所以苏查理现在其实反而会跟别人说，我是做保险的，我的移民留学是给我的客户做一个增值的服务。
第三：专业决定效率，效率决定成本，成本决定客户
我为什么这么说呢？因为我真的是想传递一个观点，就是说术业是有专攻的。
别人家的公司集全公司之力只做一件事，把一件事做到极致，你同时做5~10件事，什么都想要，用一个副总裁去跟别人的CEO竞争，胜出的概率又有多大呢？
我甚至都从来不告诉别人，我其实对于移民房产这种蛮懂的。
什么项目坑在哪里我都知道，因为我自己都踩过，我都卖过。
但是我从来不讲，因为当你面对客户群什么东西都要自己接的时候，意味着所有的售后你都要自己扛。
其实反而会影响他找你投保，会因为你的一个弱环就质疑你整个的专业性。
对于一个机构来说，其实作为一个机构，它如果说要去声明有家办这些资源其实很容易的。
但是一个机构和个人，敢于说我不做这些东西，专注在围绕着保险这一块，其他都是增值服务。
什么东西我们选择不做，往往更决定了我们是什么。
反而是更有勇气，也在真正做有利于保险行业形象和价值观的事情。
而不是觉得保险不好听，就换个名字比如家办。
当然了，也有真正用心做得家办，要操心比较多更琐碎的事情，比如子女教育，或者税务，或者架构上。
但是客户身价通常要一亿美元以上。
财富管理这么多年，有出色的保险公司和经纪行品牌，有见到有口碑的家办品牌了吗？
人家本质上是一年服务几个客户就够了，低调发展，不需要宣传。
而不是很多家办成立了，家族还没找到，搭建家办就是为了给身家千百万的客户卖保险，是本末倒置。
小红书上有人反驳我说：你的角度是怎么样更好的卖保险，而不是从客户的角度看怎么综合运用工具帮我更好的解决问题。
其实并不是的，首先对我来说卖保险并不是个贬义词，
卖保险并不影响我可以综合运用工具帮客户综合解决问题，
更重要的是，我可以不懂身份规划和留学教育，
但是保险一定比某些人专业，这是我的来时路，也是我的使命愿景价值观。
反而因为我在保险领域够专业，效率更高、成本更低、渠道更好，曾经和保险公司代理人团队合作的身份、留学等公司反而会开始来找我们。
所以虽然很多人说专门谈保险卖不出去，做大单要讲别的等等，但是对我来说，要坚持保险专业主义。
而且保险领域，就有人身险、财产险；健康险，储蓄险，内地海外等太多领域了。
可以由此向外延展企业家出海服务，健康管理，财富传承等。
至于移民、留学、财税等相关领域，相信专业的人做专业的事情，找到长久、靠谱，有相似价值观的优质搭档。
无论是个体还是公司，资源和注意力都是有限的，需要专注在自己领域上，对业务和客户的钱要抱有敬畏之心。
一句话说出你的专业使命，保持专注不走神，神散则人散，钱散。
写的公众号这里：mp.weixin.qq.com
干这行，经过一番考虑后，我的逻辑跟同行还是不太一样。
这几年，同行总喜欢拉一堆不相干的业务过来，说我是家办，保险只是其中一小部分，我为客户提供增值服务。
但我们不太认可这个商业模型，我来一一说明下逻辑：
第一，保险是安全资产不用担心暴雷，但是其他业务容易埋雷：
像以前海外资产配置那么火，很多人什么都做。
但是什么都出问题了，我没有遇到过哪一个不出问题的：
卖的房子烂尾或者交房的时候没有人服务，土耳其买房里拉贬值，卖的基金爆雷，股权项目不退出，没有办法维权，办的那些身份，很多护照项目都有问题的。
即使保险、移民这些业务，看上去门槛低，但是到处都是外行人的陷阱。
比如这几年香港保险比较火，想跨行切入的移民公司，成功的例子几乎十不存一，还有因为涉及客户换钱，有的被罚2千万，有的被抓进去的。
那其实当时我就悟出了一个点，作为一家专业的机构，不能主动去触碰很多不在我专业范围内的项目。
我不去自己不懂的地方，就不会踩坑。就不会影响到我的客户和伙伴。
第二：商业定位和用户心智很重要
最近关注外卖三国杀，给了我很多启发，商业模式和定位最重要，以至于阿里要花几百亿改变用户点外卖用美团心智和使用习惯。
我就听一位保险老板H，讲过一件让他心态崩溃的事情。
当时H老板带一个人叫A，做香港保险，带他香港考察，住一个酒店睡一个房间。然后到了疫情期间，H老板一个好朋友在另外一个场合碰到A了，问了A一句，认不认识H老板，A说认识，那个卖泰国房子的嘛。
于是H老板心态崩溃了，同时悟出一件事情，专业定位和用户心智。
个别公司拉一堆服务商，再加一层价格，让业务员卖出去，作为一个公司管理层的思维，说好听点，是满足客户需求，说难听点为了装x吸引小白和同行，但其实对于业务员的人设定位并不好。
有钱的客户也认识教育机构，也认识移民机构，也认识私行经理，你天天劝他去搞这些，他为什么要找你？
你的价格有没有优势？你回答问题磕磕绊绊，只会让他进而质疑你保险专业能力，因小失大。
所以我们就信奉一件事情，专业的事情交给专业的人做，无论个人还是公司，都需要把自己的人设独立开来。
曾经我也很羡慕他们做身份，做留学的。
我和我的同事当时都有会这样感觉，特别是新来的香港高才优才，他们好像讲保险有时候好像有卡点，放不下身段；
但是如果他讲香港教育留学，那些孩子家长什么就会毕恭毕敬的，态度什么都不一样啊。
但是说实话，经过几年之后就是转回头一圈，反而发现真的金银财宝就在我的脚下，就是我的保险这一块。
比如我的女友@蘇查理Charlie ，新港人，当时做移民方面，其实为了给到保险客户的一个增值服务，然后自己就去深圳开了一家公司，专职做移民留学。
然后你会发现其实这一轮的周期是很长的，而且客户很多时候拿了身份之后，都没什么业务利润。
客户来了香港之后，他可能说OK，我支持一下你做保险，我又不知道你保险做得怎么样，那我给你买个小小的医疗单。
然后你后面你要成交他大单的话，其实是一个很长的周期的，他要持续盯着你，而且他会觉得说你是专注做移民留学的，为什么我保险也要找你呢？对不对？
你要还要后面你要再重新给他灌输哦。我也做保险，我保险也很专业。
然后你会遇到很多人跟你说，你怎么啥都做啊？
有些香港身份公司就是走量的，先收费，赚那些人申请不通过的钱，她又看不上。
所以苏查理现在其实反而会跟别人说，我是做保险的，我的移民留学是给我的客户做一个增值的服务。
第三：专业决定效率，效率决定成本，成本决定客户
我为什么这么说呢？因为我真的是想传递一个观点，就是说术业是有专攻的。
别人家的公司集全公司之力只做一件事，把一件事做到极致，你同时做5~10件事，什么都想要，用一个副总裁去跟别人的CEO竞争，胜出的概率又有多大呢？
我甚至都从来不告诉别人，我其实对于移民房产这种蛮懂的。
什么项目坑在哪里我都知道，因为我自己都踩过，我都卖过。
但是我从来不讲，因为当你面对客户群什么东西都要自己接的时候，意味着所有的售后你都要自己扛。
其实反而会影响他找你投保，会因为你的一个弱环就质疑你整个的专业性。
对于一个机构来说，其实作为一个机构，它如果说要去声明有家办这些资源其实很容易的。
但是一个机构和个人，敢于说我不做这些东西，专注在围绕着保险这一块，其他都是增值服务。
什么东西我们选择不做，往往更决定了我们是什么。
反而是更有勇气，也在真正做有利于保险行业形象和价值观的事情。
而不是觉得保险不好听，就换个名字比如家办。
当然了，也有真正用心做得家办，要操心比较多更琐碎的事情，比如子女教育，或者税务，或者架构上。
但是客户身价通常要一亿美元以上。
财富管理这么多年，有出色的保险公司和经纪行品牌，有见到有口碑的家办品牌了吗？
人家本质上是一年服务几个客户就够了，低调发展，不需要宣传。
而不是很多家办成立了，家族还没找到，搭建家办就是为了给身家千百万的客户卖保险，是本末倒置。
小红书上有人反驳我说：你的角度是怎么样更好的卖保险，而不是从客户的角度看怎么综合运用工具帮我更好的解决问题。
其实并不是的，首先对我来说卖保险并不是个贬义词，
卖保险并不影响我可以综合运用工具帮客户综合解决问题，
更重要的是，我可以不懂身份规划和留学教育，
但是保险一定比某些人专业，这是我的来时路，也是我的使命愿景价值观。
反而因为我在保险领域够专业，效率更高、成本更低、渠道更好，曾经和保险公司代理人团队合作的身份、留学等公司反而会开始来找我们。
所以虽然很多人说专门谈保险卖不出去，做大单要讲别的等等，但是对我来说，要坚持保险专业主义。
而且保险领域，就有人身险、财产险；健康险，储蓄险，内地海外等太多领域了。
可以由此向外延展企业家出海服务，健康管理，财富传承等。
至于移民、留学、财税等相关领域，相信专业的人做专业的事情，找到长久、靠谱，有相似价值观的优质搭档。
无论是个体还是公司，资源和注意力都是有限的，需要专注在自己领域上，对业务和客户的钱要抱有敬畏之心。
一句话说出你的专业使命，保持专注不走神，神散则人散，钱散。
写的公众号这里：mp.weixin.qq.com
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最近收到的正反馈，来自同行对我们团队专业性的认可，以及想加入我们。
这也是我今年转型的一个方向——相比于C端直客，开始更多转向团队经营和服务A端agent同行和B端渠道：
因为当你持续深耕专业的时候，其实大多数C端用户感知不到你的价值和他人的区别？
因为用不着你过度专业，反而容易步入专业陷阱，但是A端和B端是可以感知到的。
同行一开口聊下关心的问题，就知道对方的认知和专业水平在哪个阶段。
所以我也许自身精力有限，打入不进去很多圈子，比如留学和女性😃
但是我可以通过链接的方式，为同行和上下游赋能，提供更专业全面的资源。
更容易发挥我这个人，以及我们机构，围绕保险业，内地&香港，线上&线下，内容&销售&索赔，健康险&储蓄险，a端&b端&c端，上下游都懂点的优势。
而且这个过程，都是优秀有经验、理念价值观相同的人打交道，轻松愉快。
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